Cuando una persona o pareja solicita un préstamo hipotecario para la compra de una vivienda le incluyen en el financiamiento un crédito para el seguro de vida y otro para el seguro de la vivienda. En total usted paga por tres préstamos en una cuota mensual consolidada.

El problema es que el sector financiero presenta unos “macos” muy grandes en torno a los seguros de vida de los préstamos hipotecarios, que siempre van en perjuicio de los deudores.

Cuando usted solicita el préstamo le informan que el seguro de vida es para saldar el crédito en caso de muerte anticipada del deudor o de uno de los deudores. Eso quiere decir que si el préstamo es a 15 años y al cabo de 10 años pagando uno de los deudores fallece, entonces el préstamo quedaría automáticamente saldado.

Pero ocurren situaciones desagradables. Por ejemplo, si una persona solicita un préstamo por RD$2 millones, entonces la cobertura del seguro es para los RD$2 millones. Pero si el deudor va pagando el préstamo y en 10 años lo que le quedan son RD$200,000 y fallece al cabo de ese tiempo, el beneficio del seguro es de sólo RD$200,000 y no de los RD$2 millones por los que originalmente fue la póliza que ya está prácticamente saldada.

La mayoría de las quejas de los tenedores de préstamos se dan en torno a la pérdida del seguro cuando se salda antes del vencimiento. Usted tiene un préstamo a 10 años con una póliza de seguro de vida por el mismo plazo. Si decide saldar el préstamo al cabo de cinco años, automáticamente le cancelan el seguro y le informan que si desea continuar asegurado debe abrir uno nuevo, cuando en realidad el contrato de póliza aseguradora era por 10 años.

La pérdida no es sólo del seguro en ese momento, sino también de las primas que ya había pagado en los cinco años anteriores. “El efecto o beneficio de los seguros de vida en préstamos hipotecarios es prácticamente nulo”, dijo un cliente de un reconocido banco comercial.

Sin alternativas
El tema es delicado, pues las personas relacionadas a esta área se resisten a ofrecer información oficial y sólo a través de las quejas de las personas que han sufrido situaciones reales es que se pueden obtener informaciones.

Otro caso que se presenta, siempre en perjuicio del deudor, es que si al momento de solicitar el crédito usted tiene un seguro de vida particular aparte, tal vez por RD$5 millones en una aseguradora reconocida, el banco o la asociación le obligan a sacar un seguro nuevo y no permite endosar el seguro vigente, aunque sea de mayor cobertura.

“¿Cómo es posible que si yo tengo un seguro por RD$10 millones y tomo un préstamo de RD$2 millones, debo sacar un seguro nuevo y no endosarlo al que tengo vigente?”, se pregunta un tenedor de un préstamo hipotecario de una asociación de ahorros y préstamos de la Capital.

El solicitante del préstamo tampoco tiene la opción de seleccionar la compañía de seguros de su preferencia, sino que es el banco o la asociación el que elige la aseguradora con la cual usted debe formalizar ese contrato de “protección”.

Ocurre que muchos bancos son a la vez propietarios de empresas aseguradoras, pero también se dan los casos de que ejecutivos de créditos reciben comisiones por la canalización de seguros de vida a través de aseguradoras específicas. En esos casos, algunos gerentes se quedan con la comisión que le correspondería al corredor de seguros.

Sobre esta parte se han registrado situaciones de mafias, debido a que los gerentes generales de algunas entidades financieras recibían las “comisiones” como si fueran los “corredores” por seleccionar a una empresa de seguros en vez de otra. “Muchos de esos pagos se recibían en efectivo, en las manos de los gerentes y no se registraban como ingresos de la entidad, lo cual se convertía en una triple estafa”, dijo a LISTÍN DIARIO un funcionario del sector financiero bajo la condición de no ser identificado.

El seguro de vida en un préstamo hipotecario implica un aumento de alrededor del 10% de la cuota a pagar por el financiamiento y la idea es proteger a los adquirientes de créditos y a los que otorgan esos financiamientos en casos de situaciones no deseadas. El problema es que al final los resultados no son como lo plantean al momento de firmar el contrato.